在日常生活和工作中，如果需要資金周轉，但又不想開口問周圍親戚朋友借錢時，選擇適合自己的貸款已經是如今大多數人的資金來源方式。除了小額的信用貸之外，以房屋作為抵押來貸款的已經很普遍，尤其是在需要大額資金（30萬以上）周轉的情況下。

那么打算申請房屋抵押貸款的話，是否只要自己名下有房，就能直接貸款？有哪些前提條件呢？申請的流程和需要準備的資料有哪些呢？

本期小融帶大家來聊一聊，房屋抵押貸款的申請條件和具體流程。

一、房屋抵押貸款申請條件

房屋抵押貸款，也稱房產抵押貸款或住房抵押貸款，是貸款機構為保證貸款的安全，把借款人的合法房產及其他憑證，通過一定的契約合同，合法取得對借款人財產的留置權和質押權而向其提供的一種貸款。

這種貸款實際上是債務人(抵押人) 在法律上把財產所有權轉讓給債權人 (抵押權人) 以取得貸款。

房屋抵押貸款的申請條件主要包括人、抵押物（房產）2個方面，不同貸款機構的不同貸款產品，對于貸款的申請條件設置也不盡相同，但基本上是具有共通性的，大概如下：

01 申請人要求

1）年齡要求

比如，借款人必須是年滿18周歲，不接受未成年人所有的房產提供抵押擔保；

還有借款人的年齡和貸款年限之和不得超過70周歲等；前不久廣西南寧發布新政策，可以延至80周歲;

2）國籍要求

一般都要求中國大陸戶籍，少部分可以放寬到港澳臺、外籍居民；

3）征信要求

一般都要求信用良好，但具體細節上，不同貸款機構、不同貸款產品的征信要求差異比較大。相對來講，銀行要求比較嚴格，民間貸款機構征信包容度會比較高；

4）職業/收入要求

要求擁有穩定的工作和收入，具有按期償還本息的能力；

5）健康要求

一般都要求具備完全民事行為能力的自然人。

02 抵押物（房產）要求

1）面積要求

比如，面積不得小于30平方米；

2）類型要求

住宅、公寓、別墅等，不同類型的房產影響貸款額度；

3）房齡要求

一般不超過35年，且房齡越高可抵押的貸款額度就越低；

4）權屬要求

房產權共有的，能夠提供貸款機構認可的有效擔保，并愿意承擔相關法律責任；

以他人房產做抵押的，抵押人必須提交書面承諾，承諾書須注明同意借款人將自己所有的房產作為抵押申請貸款，并要有抵押人和房產權共有人的簽字；

5）產權要求

一般要求所抵押房屋的產權明晰，有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證，可進入房地產市場流通，所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃；

除此之外，不同貸款機構還會規定一些其它條件，需要留意清楚；

二、房屋抵押貸款申請流程

同樣的，不同貸款機構的貸款申請流程不盡相同，但大致流程是一致的，大概如下：

01選擇貸款機構

根據自身的基本條件和需求，謹慎篩選貸款機構，應優先考慮正規銀行或大型金融機構，謹防被坑避免造成不必要的損失；

02申請貸款

選擇好貸款機構后，借款人提出貸款需求，包括貸款金額、用途、放款時間、還款時間等，貸款機構受理申請；

03準備貸款資料

貸款機構受理申請后，會要求借款人提交相關資料，不同貸款用途需要提供的資料也不同，這一步非常重要，大致如下：

1、身份證：借款人和夫妻，如涉及共同借款或抵押貸款，需要共同借款人或擔保人的身份證；
2、戶口簿；
3、婚姻證明：結婚證或離婚證加離婚協議或離婚判決；
4、房產證；
5、流水：如果是抵押經營貸款，除個人流水外，還需要提供公司流水；
6、公司資料：如果是抵押經營貸款，需要提交公司營業執照復印件、開戶許可證、公章。

以上材料最好一次提供，部分可在最終審查前補充。

04初步審核

這個階段是貸款機構在報批審核前很重要的一個過程，會根據借款人提供的資料做一個初步的審核，符合要求后才能進入下一步，否則就會直接被拒。

05下戶評估房產

貸款機構一般會要求指定的評估公司，對抵押房進行實地勘查、評估，最終給出評估報告。（目前也有一些貸款機構支持視頻下戶）

06報批審核

將所有申貸資料連同評估報告或勘估意見書報送銀行等金融機構審批;

07辦理簽約

審核通過后，借款人需要到貸款機構處當面簽訂借款合同及其他相關文件；

08貸款公證

貸款機構一般要求客戶到公證處進行貸款公證，有些不需要公證，有些會要求借款人進行強制公證；

09抵押登記手續

貸款機構憑房屋所有權證和借款合同公證書到房管部門辦理抵押登記手續;

10放款

借款人開立還款賬戶，貸款機構放款至該賬戶。

除了上述主要流程之外，其實還有部分貸款機構會要求在放款前與借款人進行面談，貸款之后還有貸后管理、貸款回收與處置等流程。

三、總結

以上就是房產抵押貸款的申請條件和相關流程，借款人可以根據相關條件選擇合適的貸款機構和貸款產品。

在貸款放款之后一定要按照規定用途使用，按時還款保護良好的個人征信，一旦逾期后果嚴重的話，房產將會被法院判決拍賣，而且個人征信也會留下逾期不良記錄，不僅以后再申請貸款難，而且對我們的生活和工作也將會產生很大的負面影響，